가계대출 급증과 부동산 거래 회복: 5대 은행의 주담대 증가와 향후 전망

개요

2024년 들어 가계대출 잔액이 급증하면서 국내 금융 시장에 큰 변화를 일으키고 있습니다. 특히, 주택담보대출(주담대)의 증가세가 두드러지면서 서울을 중심으로 한 아파트 거래가 활발히 이루어지고 있습니다. 이번 글에서는 5대 은행의 가계대출 증가 현황, 주담대 증가의 원인과 영향, 그리고 향후 전망에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

가계대출 증가 현황

5대 은행의 가계대출 현황

2024년 6월 말 기준, KB국민, 하나, 신한, 우리, NH농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 708조5723억원으로, 지난해 말 대비 16조1626억원 증가했습니다. 이는 지난해 말 대비 2.33% 증가한 수치로, 5대 은행이 올해 초 내놓은 증가율 목표치(2.0%)를 이미 넘어섰습니다.

5대 은행은 지난 1월 관계부처 합동으로 열린 가계부채 현황 점검 회의에서 가계대출 증가율을 1.5~2.0% 수준으로 관리하겠다고 밝혔습니다. 그러나 올해 가계대출 증가 속도가 빨라지면서 목표치를 초과하게 되었습니다. 특히, 5월과 6월 들어 증가율이 급등하며, 은행별로 4곳이 관리 목표를 넘겼고, 그중 2곳은 3.0%를 초과했습니다.

주담대의 급증

가계대출 증가의 주요 원인으로는 주택담보대출(주담대)의 급증이 꼽힙니다. 6월 말 기준 주담대 잔액은 552조1526억원으로, 지난해 말 대비 22조원 넘게 증가했습니다. 이는 같은 기간 신용대출이 4조원 가까이 줄어든 것과 대조적입니다.

주담대 잔액은 지난 3월 잠시 감소했으나 이후 빠르게 늘고 있으며, 이는 주택 매매 증가세와 맞물려 증가 폭을 키우고 있습니다. 한국부동산원에 따르면 전국 아파트 매매거래는 1월 3만2111호에서 2월 3만3333호, 3월 4만233호, 4월 4만14119호로 꾸준히 증가했습니다. 특히, 5월 서울 아파트 거래량은 4935건으로, 이는 2021년 5월 이후 3년 만에 가장 많은 수치입니다.

가계대출 증가의 원인

기준금리 인하와 대출금리 하락

가계대출 증가의 주요 원인 중 하나는 기준금리 인하와 시중은행 대출금리의 하락입니다. 기준금리 인상 이후 최저 수준으로 떨어진 대출금리는 주담대 수요를 자극하고 있습니다. 이는 주택 구입에 따른 금융 부담이 1년 6개월째 하락세를 보이는 상황과 맞물려 가계대출 증가에 기여하고 있습니다.

부동산 거래 회복

서울을 중심으로 한 부동산 거래 회복세도 가계대출 증가의 중요한 원인입니다. 서울부동산정보광장에 따르면, 지난 5월 서울 아파트 거래량은 4935건으로, 이는 2021년 5월 이후 3년 만에 가장 많은 수치입니다. 부동산 거래가 활발해지면서 주담대 수요가 증가하고 있으며, 이는 가계대출 잔액 증가로 이어지고 있습니다.

규제 유예와 이사철 수요

금융 당국이 가계대출 관리 방안의 일환으로 도입하려 했던 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행일을 9월로 미루면서 주담대 수요가 더욱 증가할 것으로 예상됩니다. 또한, 가을 이사철을 앞두고 7~8월에 대출 수요가 몰릴 가능성이 높습니다. 이러한 요인들이 맞물려 가계대출 증가세가 당분간 계속될 것으로 보입니다.

주택구입부담지수 하락

전국적으로 주택 구입에 따른 금융 부담이 1년 6개월째 하락세를 보이고 있습니다. 한국주택금융공사에 따르면, 2024년 1분기 전국 주택구입부담지수(K-HAI)는 62.8로 전 분기(64.6)보다 1.8포인트 하락했습니다. 이와 같은 부담지수 하락은 주담대 수요를 자극하는 요인 중 하나로 작용하고 있습니다.

금융권의 우려와 전망

금융권 관계자는 "가을 이사철을 앞두고 7~8월에 대출 수요가 몰릴 수 있다"며, "주택 구입 수요까지 늘어날 수 있어 여름까지는 가계대출이 늘어날 것으로 전망된다"고 말했습니다. 이러한 상황에서 금융 당국과 은행들은 가계대출 관리에 대한 대책을 마련해야 할 필요가 있습니다.

결론

2024년 들어 가계대출 잔액이 급증하면서 주택담보대출의 증가세가 두드러지고 있습니다. 이는 기준금리 인하와 대출금리 하락, 부동산 거래 회복, 규제 유예와 이사철 수요 등 다양한 요인들이 맞물린 결과입니다. 가계대출 증가세가 당분간 계속될 것으로 예상되는 가운데, 금융 당국과 은행들은 가계대출 관리에 대한 대책을 마련해야 할 것입니다.