ISA의 인기 비결: 세테크와 재테크를 동시에! - KB증권 중개형 ISA 혜택 알아보기

최근 정부의 ISA(Individual Savings Account) 혜택 확대로 인해 주식과 다양한 금융상품에 투자하면서 재테크와 절세를 동시에 할 수 있는 중개형 ISA가 개인 투자자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 이번 글에서는 중개형 ISA의 다양한 장점과 KB증권의 특별한 혜택에 대해 자세히 알아보겠습니다.

ISA란 무엇인가?

ISA는 '개인종합자산관리 계좌'로, 비과세 혜택을 받으면서 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 모아 투자할 수 있는 절세 상품입니다. 금융투자협회에 따르면, 2024년 2월 말 기준으로 ISA 금융권 가입자 수는 500만 명을 넘어섰으며, 총 가입금액은 25조 3604억 원에 달했습니다. 특히 올해 1월 한 달 동안 가입자 수는 무려 12만 7000명에 이르렀습니다.

중개형 ISA의 특징과 장점

중개형 ISA는 신탁형이나 일임형과 달리 고객이 직접 투자상품을 선택할 수 있는 특징이 있습니다. 올해 3년 의무 가입 기간이 종료되면서 중개형 ISA는 더욱 인기를 끌고 있습니다. 중개형 ISA는 국내 상장 주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합증권, RP, 리츠 등 다양한 투자상품을 포함하며, 증권사를 통해서만 가입이 가능합니다.

중개형 ISA는 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분되며, 현재 연간 비과세 한도는 일반형 200만 원, 서민형 및 농어민형은 400만 원까지 적용됩니다. 이 초과 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되어, 일반 계좌보다 절세 효과가 큽니다.

중개형 ISA의 세금 다이어트 비결

1. 비과세 혜택:
   • 일반 계좌에서 금융상품으로 얻은 이익에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, 중개형 ISA는 현재 순이익에 대해 일반형은 200만 원, 서민형 및 농어민형은 400만 원까지 세금이 면제됩니다.
2. 낮은 분리과세율:
   • 비과세 한도를 넘는 수익금에 대해서는 15.4%의 배당소득세가 아닌 9.9%의 분리과세율이 적용됩니다.
3. 종합 과세:
   • 중개형 ISA 계좌에서는 투자수익과 손실을 합산한 최종 금액에 대해서만 과세하기 때문에, 고객 입장에서는 유리한 세제 혜택을 볼 수 있습니다.
4. 연금계좌 전환 시 세액공제:
   • 만기 시점에 연금계좌로 전환하면 추가 납입액의 10% (최대 300만 원 한도) 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있습니다.

KB증권의 중개형 ISA 이벤트

KB증권의 중개형 ISA 이벤트에 참여하면 핫한 주식도 받고, 경품도 응모하며, 평생 수수료 혜택까지 누릴 수 있습니다. 최근 IPO 시장의 훈풍을 맞아 ISA 계좌로 공모주 청약을 진행하는 투자자도 늘고 있는데, 이는 공모주 청약으로 인한 매매 차익 발생 시 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

결론

ISA는 다양한 금융상품에 투자하고 관리하며 절세 혜택을 얻을 수 있는 유용한 수단입니다. 특히 중개형 ISA는 직접 투자 선택이 가능하고, 다양한 세제 혜택을 누릴 수 있어 개인 투자자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다. KB증권의 중개형 ISA 이벤트를 통해 절세와 재테크의 이점을 극대화해보세요.

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